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購房如何最省錢 ?這些都不知道你就out了

來源:作者:發(fā)布時(shí)間:2016-3-11點(diǎn)擊: 人次

等本和等額,利息差大了

對(duì)于一門心思要節(jié)約利息的購房者而言,選對(duì)還貸方式,節(jié)約的利息可以6位數(shù)計(jì)。所謂等額本息法,即每月歸還的本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數(shù)不變,還貸壓力均衡。這種還貸方式適合收入不高、前期資金緊張的還貸者。

所謂等額本金法,即每月歸還的本金相同,利息逐月遞減,月還款數(shù)呈先高后低、逐月遞減態(tài)勢(shì)。這種還貸方式適合目前收入較高、預(yù)計(jì)將來收入大幅增長或準(zhǔn)備提前還款的還貸者。在實(shí)際生活中,大多數(shù)人會(huì)選擇提前還貸,有些提前還貸并不劃算,比如,采用等額本金法還貸者。因?yàn)榈阮~本金是將貸款總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。

也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,再選擇提前還貸的話,償還的更多是本金,不能有效地節(jié)省利息支出。

同樣,采用等額本息還款法的購房者,假如還款已到中期,也沒必要提前還款。因?yàn)榈阮~本息法越到后來歸還的本金越多,利息越少。還款中后期再提前還貸,對(duì)還貸者而言,該還的利息大頭都付了,提前還的只是本金,并沒有節(jié)省利息。要是未來有較大支出的市民最好不要選擇提前還貸。比如近期有生小孩、買車等計(jì)劃的市民,提前還貸會(huì)大量擠占資金。

此外,一些市民購買房屋簽訂商業(yè)貸款合同時(shí),享受的是七折利率優(yōu)惠,或者采用的是公積金貸款,這些利率都低于市面上的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率。因此,要特別珍惜廉價(jià)的貸款。

各種過戶算成本

這個(gè)問題幾乎每個(gè)家庭或早或晚都會(huì)遇到。據(jù)了解,房產(chǎn)過戶分贈(zèng)與、買賣、繼承幾種方式,究竟哪種最便捷,哪種最省錢?且算成本:繼承法—主要費(fèi)用:繼承權(quán)公證費(fèi)。按照繼承人所繼承的房地產(chǎn)的評(píng)估價(jià)的1%來收取,最低不低于200元。這種方法的優(yōu)點(diǎn)是稅費(fèi)最低。繼承的房產(chǎn)沒有營業(yè)稅、個(gè)稅和契稅。繼承人憑遺囑辦理繼承權(quán)公證,憑繼承權(quán)公證書到房管局轉(zhuǎn)名即可。

但缺點(diǎn)也顯而易見:手續(xù)繁多跑死人。

繼承房產(chǎn)需要滿足三個(gè)條件:

第一是證明自己有繼承房產(chǎn)的法律資格,或是法定繼承人,或是遺囑指定繼承人。所謂法定繼承即法律規(guī)定的遺產(chǎn)繼承人;遺囑繼承必須是遺產(chǎn)人逝世前曾做過公證的遺囑才有法律效力。

第二,遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是被繼承人生前屬于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。

第三,因遺產(chǎn)是所有繼承人的共同財(cái)產(chǎn),房產(chǎn)的分割協(xié)議,需要每個(gè)繼承人同意并簽字方可生效。

從上述規(guī)定可見,采用繼承法過戶房產(chǎn),繼承人需要辦出各種證明,期間要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力。

贈(zèng)與法—主要費(fèi)用:個(gè)稅+契稅+公證費(fèi)。直系親屬贈(zèng)與免個(gè)稅;非直系親屬贈(zèng)與視同買賣,需要支付個(gè)稅,即房產(chǎn)交易盈利部分的20%或者房款的1%(房產(chǎn)證滿5年并且是唯一住房的可以免除)。此外還有契稅3%和公證費(fèi)1%。

需要提醒的是,以繼承法和贈(zèng)與法過戶房產(chǎn),繼承人或受贈(zèng)人日后賣出此房時(shí),如房產(chǎn)證年滿5年且是唯一住房,可免征個(gè)稅。否則,將計(jì)征20%個(gè)稅。買賣法—主要費(fèi)用:營業(yè)稅+個(gè)稅+契稅。在房產(chǎn)過戶中,買賣是最常見的方式,也是操作較為便捷和安全的方式。

但是,如果買入價(jià)比較低的話,日后出售時(shí)賣出價(jià)與買入價(jià)的差額會(huì)增大,再出售時(shí)則需要繳納更多的稅費(fèi)。

(編輯整理:仙居房產(chǎn)網(wǎng)

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